One of the aspects that generates the most among those who want Buy a home es saber cuánto dinero necesitan aportar como entrada para acceder a una hipoteca. En España, esta cantidad varía según el perfil del comprador, la entidad financiera y el valor del inmueble. Si estás pensando en financiar un apartamento en Torrevieja o en cualquier zona de la Costa Blanca, en este artículo te explicamos cuál es la minimum entry necessary, qué gastos debes tener en cuenta y cómo preparar tu compra con garantías.
¿Qué es la entrada al comprar un apartamento?
The Prohibited es la parte del precio total de la vivienda que debe aportar el comprador con sus propios ahorros. En otras palabras, es el importe que does not cover the mortgage.
En la mayoría de los casos, los bancos en España financian hasta el 80% del valor de compraventa o tasación del inmueble. Esto significa que el comprador debe cubrir el 20% restante como entrada, además de los sale expenses, que suelen oscilar entre un 10% and a 12% adicional.
¿Cuál es el valor mínimo de entrada para financiar un apartamento?
Para que lo veas más claro, pongamos un ejemplo:
- Precio del apartamento: 150.000 €
- Financiación máxima: 80% → 120.000 €
- Entrada mínima (20%) → 30.000 €
- Gastos aproximados (notaría, impuestos, gestoría, registro): 10% → 15.000 €
👉 Total necesario para comprar: some 45.000 € entre entrada y gastos.
Este cálculo puede variar si el banco financia un porcentaje mayor (por ejemplo, el 90%) o si el inmueble es de new construction o second hand, ya que los impuestos cambian.
¿Qué factores influyen en la cantidad que puedes financiar?
Los bancos valoran varios aspectos antes de aprobar una hipoteca:
- Stable income y nivel de endeudamiento del comprador.
- Previous savings available para asumir la entrada y los gastos.
- Type of property: algunos bancos ofrecen mejores condiciones para vivienda habitual.
- Appraisal value del inmueble.
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¿Se puede financiar el 100% del apartamento?
Aunque no es lo más habitual, Yes it is possible in some cases:
- Si eres funcionario o tienes ingresos muy estables.
- Si la vivienda proviene del propio banco (activos adjudicados).
- Si aportas otra garantía adicional (otro inmueble o avalista).
- Si tienes un excelente historial crediticio.
En cualquier caso, lo recomendable es contar con al menos el 30% del valor del inmueble, sumando entrada y gastos, para tener mayor margen de negociación con la entidad bancaria.
Tips before requesting financing
- Calculate your real monthly savings capacity y asegúrate de que la cuota hipotecaria no supere el 35-40% de tus ingresos.
- Consult with a real estate advisor antes de firmar nada. A Mayrasa, nuestro equipo de real estate consultancy puede ayudarte a preparar toda la documentación y resolver tus dudas.
- Request one TASSATION OF THE PROPERTY para saber cuál es el valor de referencia que el banco tendrá en cuenta.
- Find out possible aid o bonificaciones según tu perfil (jóvenes, familia numerosa, etc.).
- Value the type of property: hay diferencias fiscales entre comprar un inmueble de new construction y uno de segunda mano.
¿Qué gastos debes tener en cuenta además de la entrada?
Al margen del valor de la entrada, debes considerar los siguientes gastos:
- Taxes: IVA (10%) en obra nueva o ITP (6–10%) en segunda mano.
- Notary and registration: en torno al 1–2% del valor de la vivienda.
- Management and appraisal: gastos vinculados a la tramitación de la hipoteca.
- Opening Commission: si la entidad bancaria la aplica.
Sumando todos estos importes, el total que necesitarás tener ahorrado suele oscilar entre un 30% and a 35% del precio total del inmueble.
¿Es mejor aportar más entrada de la mínima?
Aportar una entrada mayor puede traducirse en:
Better mortgage conditions (tipo de interés más bajo).
More comfortable monthly installments y menor endeudamiento.
Lower exposure to variable risk.
Greater negotiation power con la entidad bancaria.
En muchos casos, quienes They sell their flat in Torrevieja para comprar otro, utilizan parte del dinero de la venta como entrada en su nueva hipoteca, una operación que desde Mayrasa ayudamos a planificar para optimizar la transición.
¿Por qué contar con Mayrasa en tu compra?
In Mayrasa no solo te ayudamos a encontrar el apartamento ideal. We accompany you throughout the entire process:
- Selección personalizada de viviendas: Mayrase selection.
- Services of home staging para aumentar el valor del inmueble.
- Marketing y tour virtual.
- Tramitación y seguimiento postventa: Property post -sales.
- Soporte profesional desde la primera visita hasta la firma de la escritura.
Tanto si compras como si deseas vender, puedes consultar todas las opciones disponibles en nuestra sección de sale or directly contact our team from here.
Conclusion
He Minimum entrance value to finance an apartment in Spain Ronda the 20% del precio del inmueble, aunque lo ideal es contar con al menos un 30% incluyendo gastos. Con buena planificación y el asesoramiento adecuado, el camino hacia tu nueva vivienda puede ser mucho más claro y seguro.
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