Selling a mortgaged home is a common situation in the Spanish real estate market. Whether due to moving, home improvement or economic reasons, muchas personas necesitan sell your house with a mortgage still pending. Although it may seem like a complex process, es totalmente viable si se conoce la normativa y se cuenta con la asesoría adecuada. En este artículo te explicamos paso a paso How to sell a mortgage house in Spain, qué opciones tienes y cómo gestionar el proceso sin problemas.
¿Es posible vender una casa con hipoteca?
Yeah. Any citizen can sell a mortgage house, siempre que el préstamo quede saldado en el momento de la venta. Es una operación legal y habitual. El comprador adquiere la vivienda libre de cargas, y el banco cobra el capital pendiente directamente del importe que se abona al vendedor.
Options for selling a mortgaged house
Existen varias formas de gestionar la venta de una vivienda con hipoteca:
Cancellation of the mortgage with the amount of the sale
La opción más habitual. He Buyer pays the price of housing, y con parte de ese dinero el vendedor liquida la hipoteca. En la escritura de compraventa, se declara que la vivienda queda libre de cargas.
Mortgage subrogation
En algunos casos, el buyer can assume the existing mortgage si el banco lo aprueba. Esta opción puede ser ventajosa si las condiciones del préstamo son favorables (tipo de interés bajo, por ejemplo). Requiere que el banco estudie la solvencia del nuevo comprador.
Early cancellation by the seller
Si el vendedor tiene fondos, puede Cancel the mortgage before putting the property on sale, lo que da mayor agilidad y atractivo comercial.
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¿Qué gastos implica cancelar una hipoteca?
Al vender la vivienda, si se cancela la hipoteca anticipadamente, hay que asumir algunos gastos:
- Early cancellation commission (según contrato): normalmente entre 0% y 1%.
- Notary expenses para cancelar registralmente la hipoteca.
- Management fees and property registration para actualizar la situación del inmueble.
You can calculate these amounts with the help of our equipment or request a appraisal of your home para estimar el valor actual y margen de ganancia.
Documents needed to sell a mortgage house
Para iniciar el proceso, necesitarás:
Property writing.
Last receipt of the mortgage loan.
Pending debt certificate emitido por el banco.
Updated simple note.
Energy certificate and habitability card, si aplica.
En Mayrasa te acompañamos durante todo el proceso y gestionamos la recopilación de documentos, la relación con el banco y la coordinación con la notaría.
¿Qué pasa si debo más al banco de lo que vale mi casa?
Is what is known as sale with lower value to the pending capital. Si la hipoteca es superior al precio de venta, tienes dos opciones:
- Contribute the difference con fondos propios al firmar la escritura.
- Negotiate with the bank para refinanciar la deuda o pactar una dación en pago (en casos extremos).
Este tipo de operaciones requiere asesoramiento legal y financiero, por lo que te recomendamos contar con una real estate consultancy especializada.
Tips for selling your fastest mortgage
- Prepare the property well: un buen home staging puede aumentar el valor percibido.
- It offers clear information sobre la hipoteca: certificado de deuda, condiciones, etc.
- Set a competitive price, teniendo en cuenta la deuda pendiente.
- Trust an agency with experience in mortgage operations, como Mayrasa.
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¿Qué pasa después de vender?
Una vez firmada la compraventa y cancelada la hipoteca:
El comprador se convierte en nuevo titular del inmueble.
El banco entrega el certificado de cancelación.
El Registro de la Propiedad se actualiza.
Si hay ganancia patrimonial, el vendedor debe declararla en el IRPF.
In Mayrasa we also offer services after -sales para acompañarte después del cierre y facilitar cualquier trámite adicional.
More recommendations before sale
A key recommendation before putting on a house with a mortgage is to request in advance the pending debt certificate a tu banco. Este documento indica el importe exacto que queda por pagar en la hipoteca y tiene una validez limitada (generalmente entre 2 y 4 semanas). Este paso es fundamental para evitar retrasos al momento de firmar la venta, ya que el notario necesitará ese certificado para ejecutar la cancelación registral y garantizar que el inmueble se transmite libre de cargas. Besides, facilita la negociación con el comprador al tener toda la documentación clara desde el principio.
Por otro lado, vender una vivienda con hipoteca puede ser una buena oportunidad para renegotiate your financial situation. Si el inmueble que vendes es tu vivienda habitual y estás comprando otra nueva, es posible trasladar parte de la deuda a la nueva propiedad o incluso mejorar tus condiciones hipotecarias al negociar una nueva financiación. Esta estrategia, conocida como subrogación por cambio de vivienda, puede ayudarte a reducir intereses, ajustar cuotas o liberar liquidez para otros proyectos. In Mayrasa te ayudamos a encontrar no solo comprador para tu vivienda, sino también tu nueva casa ideal, ya sea apartment, penthouse o chalet.
Conclusion
Selling a mortgage house in Spain is a totally viable process si se realiza con información, asesoramiento y una buena planificación. Desde la cancelación del préstamo hasta la firma en notaría, cada paso puede resolverse de forma segura con la ayuda adecuada.
Si estás considerando vender tu vivienda hipotecada en Torrevieja, Orihuela Costa o alrededores, in Mayrasa te ofrecemos acompañamiento integral. Visítanos en la sección de us, revisa nuestras Promotion and marketing tools or contact us directly from here.
