Vender una vivienda hipotecada es una situación común en el mercado inmobiliario español. Ya sea por mudanza, mejora de vivienda o motivos económicos, muchas personas necesitan vender su casa con hipoteca aún pendiente. Aunque puede parecer un proceso complejo, es totalmente viable si se conoce la normativa y se cuenta con la asesoría adecuada. En este artículo te explicamos paso a paso cómo vender una casa con hipoteca en España, qué opciones tienes y cómo gestionar el proceso sin problemas.
¿Es posible vender una casa con hipoteca?
Sí. Cualquier ciudadano puede vender una vivienda con hipoteca, siempre que el préstamo quede saldado en el momento de la venta. Es una operación legal y habitual. El comprador adquiere la vivienda libre de cargas, y el banco cobra el capital pendiente directamente del importe que se abona al vendedor.
Opciones para vender una casa hipotecada
Existen varias formas de gestionar la venta de una vivienda con hipoteca:
Cancelación de la hipoteca con el importe de la venta
La opción más habitual. El comprador paga el precio de la vivienda, y con parte de ese dinero el vendedor liquida la hipoteca. En la escritura de compraventa, se declara que la vivienda queda libre de cargas.
Subrogación de hipoteca
En algunos casos, el comprador puede asumir la hipoteca existente si el banco lo aprueba. Esta opción puede ser ventajosa si las condiciones del préstamo son favorables (tipo de interés bajo, por ejemplo). Requiere que el banco estudie la solvencia del nuevo comprador.
Cancelación anticipada por parte del vendedor
Si el vendedor tiene fondos, puede cancelar la hipoteca antes de poner el inmueble en venta, lo que da mayor agilidad y atractivo comercial.
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¿Qué gastos implica cancelar una hipoteca?
Al vender la vivienda, si se cancela la hipoteca anticipadamente, hay que asumir algunos gastos:
- Comisión de cancelación anticipada (según contrato): normalmente entre 0% y 1%.
- Gastos de notaría para cancelar registralmente la hipoteca.
- Honorarios de gestoría y Registro de la Propiedad para actualizar la situación del inmueble.
Puedes calcular estos importes con ayuda de nuestro equipo o solicitar una tasación de tu vivienda para estimar el valor actual y margen de ganancia.
Documentos necesarios para vender una vivienda con hipoteca
Para iniciar el proceso, necesitarás:
Escritura de la propiedad.
Último recibo del préstamo hipotecario.
Certificado de deuda pendiente emitido por el banco.
Nota simple actualizada.
Certificado energético y cédula de habitabilidad, si aplica.
En Mayrasa te acompañamos durante todo el proceso y gestionamos la recopilación de documentos, la relación con el banco y la coordinación con la notaría.
¿Qué pasa si debo más al banco de lo que vale mi casa?
Es lo que se conoce como venta con valor inferior al capital pendiente. Si la hipoteca es superior al precio de venta, tienes dos opciones:
- Aportar la diferencia con fondos propios al firmar la escritura.
- Negociar con el banco para refinanciar la deuda o pactar una dación en pago (en casos extremos).
Este tipo de operaciones requiere asesoramiento legal y financiero, por lo que te recomendamos contar con una asesoría inmobiliaria especializada.
Consejos para vender tu casa hipotecada más rápido
- Prepara bien el inmueble: un buen home staging puede aumentar el valor percibido.
- Ofrece información clara sobre la hipoteca: certificado de deuda, condiciones, etc.
- Fija un precio competitivo, teniendo en cuenta la deuda pendiente.
- Confía en una agencia con experiencia en operaciones hipotecarias, como Mayrasa.
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¿Qué pasa después de vender?
Una vez firmada la compraventa y cancelada la hipoteca:
El comprador se convierte en nuevo titular del inmueble.
El banco entrega el certificado de cancelación.
El Registro de la Propiedad se actualiza.
Si hay ganancia patrimonial, el vendedor debe declararla en el IRPF.
En Mayrasa ofrecemos también servicios de postventa para acompañarte después del cierre y facilitar cualquier trámite adicional.
Más recomendaciones antes de la venta
Una recomendación clave antes de poner en venta una casa con hipoteca es solicitar con antelación el certificado de deuda pendiente a tu banco. Este documento indica el importe exacto que queda por pagar en la hipoteca y tiene una validez limitada (generalmente entre 2 y 4 semanas). Este paso es fundamental para evitar retrasos al momento de firmar la venta, ya que el notario necesitará ese certificado para ejecutar la cancelación registral y garantizar que el inmueble se transmite libre de cargas. Además, facilita la negociación con el comprador al tener toda la documentación clara desde el principio.
Por otro lado, vender una vivienda con hipoteca puede ser una buena oportunidad para renegociar tu situación financiera. Si el inmueble que vendes es tu vivienda habitual y estás comprando otra nueva, es posible trasladar parte de la deuda a la nueva propiedad o incluso mejorar tus condiciones hipotecarias al negociar una nueva financiación. Esta estrategia, conocida como subrogación por cambio de vivienda, puede ayudarte a reducir intereses, ajustar cuotas o liberar liquidez para otros proyectos. En Mayrasa te ayudamos a encontrar no solo comprador para tu vivienda, sino también tu nueva casa ideal, ya sea apartamento, ático o chalet.
Conclusión
Vender una casa con hipoteca en España es un proceso totalmente viable si se realiza con información, asesoramiento y una buena planificación. Desde la cancelación del préstamo hasta la firma en notaría, cada paso puede resolverse de forma segura con la ayuda adecuada.
Si estás considerando vender tu vivienda hipotecada en Torrevieja, Orihuela Costa o alrededores, en Mayrasa te ofrecemos acompañamiento integral. Visítanos en la sección de nosotros, revisa nuestras herramientas de promoción y marketing o contáctanos directamente desde aquí.
